行业观察：寿险费率新政实施

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保险事件第159期
2013/8/6

8月5日起，寿险费率改革实施新政策，普通人身保险预定利率正式放开，不再执行2.5%的上限限制，而改由保险公司按照审慎原则自行决定。据分析人士预计，未来寿险市场产品降价、保障提升将成必然，消费者将享受改革红利，而险企短期内将面临着退保和利润收窄的双重压力，消费者未来有望花更少的钱买到利率更高的保险产品。

辞海：预定利率

指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给投保人的回报率。

寿险费率新政实施首批新产品最早年内上市

据中国保监会公布的消息，普通型人身保险新的费率政策8月5日起正式实施。据了解，多家保险公司已在积极测算新产品费率，如果顺利通过审批，首批产品可望年内上市。此次国务院批复的普通型人身保险费率政策，放开了普通型人身保险的预定利率，将定价权交给市场，由保险公司按照审慎原则自行决定。

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普通型人身保险

定期寿险

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终身寿险

没有分红功能的健康险

重疾险

保险业推进费率市场化改革普通型人身险费率改革先行

首先启动普通型人身保险产品费率改革

据消息人士透露，监管机构计划按照“先试点、再扩大、后全面实施”的总体部署，全面推进人身保险业费率市场化形成机制改革。首先启动普通型人身保险产品费率改革。基本思路大致为，普通型人身保险产品费率形成机制实行政企分开，前端的产品预订利率由保险公司……[详细]

商业车险费率市场化改革启动时间仍不明确

消息人士透露，推进费率市场化形成机制改革，仅是未来人身保险业改革的第一项。同时，酝酿两年多的商业车险费率市场化改革，启动时间仍不明确。2012年12月底，中国保监会向保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知（征求意见稿）》……[详细]

寿险费率市场化改革新政正式开启消费者将受益

放开人身保险的预定利率2.5%限制

8月5日起，普通型人身保险费率改革就正式启动了，持续了14年之久的人身保险传统险2.5%的预定利率终于要放开了。据了解，本次费率政策改革的基本思路是放开前端、管住后端，即前端的产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门……[详细]

鼓励发展风险保障业务降低了资本要求

8月5日起，普通型人身保险费率改革就正式启动了。为了保障改革的顺利实施，保监会同时出台了与之相配套的政策，如适当降低了长期人身保险业务中风险保额相关的最低资本要求，如死亡保险责任的计算因子调至0.15%等，预计将释放寿险行业资本占用约200亿元，释放的资本将可支持发展新业务4000亿元……[详细]

养老保险准备金评估利率放至4%

《费率通知》规定，对国家政策鼓励发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其他普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。保监会相关负责人透露，养老年金业务的准备金……[详细]

行业观察：寿险费率改革新政实施将有什么影响？

寿险费率改革是否会导致保险产品价格下降？

市场对费率市场化改革试点早有预期，普遍认为对市场影响较小。数据显示，普通型人身保险占人身险业务的比重目前仅有8%。对于费率改革是否会导致产品价格下降，保监会相关负责人表示，总体而言大部分产品会有下调空间，预定利率提高也并非一定会使保险产品降价……[详细]

人身险评估利率调为3.5% 会不会引发寿险业“价格战”？

《费率通知》规定，8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规定，8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。某险企的精算师张先生透露，人身保险中法定评估利率和预定利率并不是一回事。据介绍，此次费率改革影响的主要是保险公司的新产品……[详细]

寿险保障类产品费率改革退保再购买新产品更划算？

寿险保障类产品费率改革后，该类产品大部分价格会下降。而寿险公司面临最大的影响，是退保后再购买新保单。“我们测算发现，生效3年的保障型保单是一个临界点。”袁序成说，“缴纳保费超过3年，退保再购买新产品，由于退保产生的损失会大于新产品价格下降的部分。反之3年以内……[详细]

本周结束语

结语：新政策的实施，保险消费者值得注意的是，如果保费降幅为30%，那么已经缴费3年以上的消费者，退保带来的损失可能会高于保费下降的优惠，因此退保不划算；而缴费不足3年的消费者，退保以后买新保单可能会更划算，但各个公司和具体产品的情况不同，消费者应按自身情况做出判断。

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